重疾险市场呈现“轻量化”趋势，短期低价产品?

中国经济网版权所有 中国经济网新媒体矩阵 网络广播视听节目许可证（0107190）（京ICP040090） 记者冷翠华 近日，不少保险和意外险公司推出了“轻量级”重大疾病保险，其特点通常是价格低廉、期限短，但保额可高达百万元。打破了人们对重险保险价格高、发病时间长的传统印象。行业保险险种“轻量化”重疾险的出现是保险公司产品现代化的方向之一。此举将进一步丰富健康险产品种类，并对土地保险产品版图产生一定影响。然而，经营这种新型业务也对保险公司的控制力提出了更高的工作要求。短期、低价、即时诊断。最近的近年来，包括众安在线财产保险有限公司、泰卡尔在线财产保险有限公司、阳光财产保险有限公司在内的多家保险和休闲公司都陷入了短期重大保险疾病。与百万医疗险类似，该类产品的保额通常达到近百万元，保险期限为一年，保费通常为数百元。重大疾病保险和医疗保险都是健康保险产品的重要形式。前者以“确诊立即付费”为典型特征，后者则是成本付费产品。以某保险公司最近推出的一年、万元重疾险为例。如果担保6岁男孩，保额为100万元，每月保费仅需19.05元。不过，如果您保证的是43岁的女性，那么这个保额的最高保额是多少？产品仅60万元，每月保费180.42元。保费一般来说相对便宜，但年龄越大，保费越贵，保额也越低。对于近期多家保险公司推出短期重大疾病保险的原因，天职国际会计师事务所咨询合伙人周进对《证券日报》记者表示，短期重大疾病保险是符合监管部门政策的引导。从市场角度来看，市场利率持续下降引发人身保险产品前期利率下降，导致长期保险产品定价上涨。相当便宜的短期重疾险对消费者来说更有利。同时，保险公司销售短期产品也可以缓解下行期间的财产匹配压力。利率。北京拍拍网保险代理有限公司深圳分公司产品经理苏小田告诉《证券日报》记者，“轻量化”重疾险的出现是政策与市场共同作用的结果。一方面，hinurgin受到监管部门的监管；另一方面，市场驱动力来自于消费者态度的变化和市场下沉——年轻一代追求灵活性、有效成本，“轻量级”重疾险为预算有限的人提供了“入门级”选择。从产品变化的话题来看，公开信息显示，财险公司和意外险是推出短期重疾险的主力军。对此，苏晓天认为，主要原因有三：从业务特点来看，人身重大疾病保险属于短期健康保险，而个人重大疾病保险属于短期健康保险。精算模型和风险管理模型与短命业务高度吻合，休闲险公司不错；从战略角度看，应对更加饱和的车险市场，开启新的健康险增长曲线是产权公司和休闲险的必然选择；另外，由于财产险和意外险公司无法长期经营，推出短期重大疾病保险可以有效防止内部产品冲突，并可以作为附加市场发展。在周进看来，由于传统车险业务的“马太效应”和新能源车险赔付压力大，不少财险公司的业务增长面临压力。此外，监管部门加强了对非AU业务的管理，近期对非AU业务实施了“报告和银行业务合并”要求。保险。因此，市场空间较大、赔付相对可控的短期健康险成为财险公司和休闲险的主要关注点。在创新医疗保险的基础上，短期重大疾病保险符合消费者对性价比的追求。因此，这对于保险公司来说是合理的选择，随意利用自身的福利在短期重疾保险领域展开竞争。可以形成“鲶鱼效应”。近年来，传统重疾保险市场受价格上涨、重疾定义转移、医疗保险产品多元化等因素影响，发展持续面临压力。业内保险人士表示，推出“轻量级”重疾险可以在市场上产生“鲶鱼效应”。健康险产品体系的提出，将带来巨大的利好。给传统重大疾病保险市场带来挑战，也对保险公司的经营提出了更高的要求。苏小天认为，推出“轻量级”大病保险，可以推动健康险生态系统向更加繁荣、多元的格局演化。它不会动摇长期重疾险的主体地位，但会产生“鲶鱼效应”，倒逼传统寿险公司加速产品变革和优化。更重要的是，推动健康保险保障体系立体化建设，形成以百万元医疗保险为补贴层、长期重大疾病保险为主体、短期重大疾病保险为有效补充的多层次结构，更好地满足不同消费者的不同需求，让整个市场更加焕发活力。在周进看来，未来的他lth 保险产品的产品体系可以用差异化和分层来描述。不同类型的客户群体和不同价格敏感度的消费者的需求将通过多种产品组合来满足，例如纳入保障期限的长短、还款和福利产品的融合等。作为重大疾病保险产品的创新形式，“轻量级”短期重大疾病保险的出现不仅引起了人们的关注，也引起了行业对相关挑战的关注。苏晓天表示，短期重疾险“低保费、高杠杆”的模式是基于吸引大量健康年轻客户而保留下来的，但其天然的矛盾给运营带来了重大挑战。这种矛盾体现在，低保费很容易吸引选择不好的人，导致理赔率更高。保险公司企业可能会提高保费或拒绝投保来控制风险，但也会失去健康的客户。同时，peligro严格的把控步骤与消费者追求简单便捷的体验之间存在着天然的矛盾。保险公司应在准确定价、风险控制和服务之间寻求平衡。周进表示，短期重疾险在注重“低保费、高行动”属性赢得当下消费者青睐的同时，也需要做好风控精细化，把控客户筛选、承保理赔、反欺诈环节，控制损失率。同时，在渠道成本方面，要避开高佣金平台，采用独立渠道。合作伙伴可以优势互补，实现廉价的获客和营销，并通过数字化和人工智能（AI）提高运营效率，实现业务维护。（编辑：蔡青） 中国经济网公告：股市信息来源于媒体合作社和机构。这是组里的个人意见。本文仅供投资者参考，不构成投资建议。投资者据此操作需自行承担风险。